Investimenti Banca Mediolanum: conviene investire?

Se sei cliente di Banca Mediolanum è altamente probabile che il tuo consulente ti abbia già offerto dei prodotti per investire, o che comunque stia cercando di proporteli.

In questo articolo potremo vedere insieme quali sono i prodotti proposti dalla banca, come si presenta l’offerta e se si tratta di prodotti convenienti per te oppure no.

Se sei un cliente retail potresti essere davvero interessato a questi strumenti: ti consiglio quindi la lettura di questo articolo, nel quale analizzeremo le macro categorie di prodotti proposti, e successivamente andremo vedere nel dettaglio le caratteristiche degli investimenti Banca Mediolanum.

Cos’è il risparmio gestito?

Devi sapere innanzitutto che la maggior parte dei prodotti che vengono proposti da banca Mediolanum, ma in generale da tutte le banche, fa parte del macro mondo del risparmio gestito.

Cos’è il risparmio gestito nel dettaglio? Stiamo parlando di un investimento nel quale tu affidi i tuoi soldi e i tuoi risparmi a degli istituti che, attraverso dei gestori che fanno questo di lavoro, vengono investiti sui mercati finanziari al fine di ottenere maggiori rendimenti e di cogliere le opportunità offerte dal mercato.

Questo tipo di gestione presenta dei punti critici, in quanto si tratta di una gestione poco trasparente dal momento che a te non è dato sapere nulla di quello che succede ai tuoi soldi, o perchè essi vengono investiti in un fondo piuttosto che in un altro.

Spesso sono prodotti artificiosi, di difficile comprensione, e presentano sicuramente dei costi di gestione elevati dal momento che dovrai remunerare il gestore che investe per te e l’istituto che ti propone il prodotto. Essi presentano anche dei vincoli non indifferenti, in quanto se volessi disinvestire prima del tempo non riusciresti a farlo proprio in quattro e quattr’otto senza problemi.

Certo è che se non hai grandi conoscenze del mercato finanziario e soprattutto non hai tempo di formarti e di studiare, affidare i tuoi soldi a delle persone capaci e preparate potrebbe presentarsi ai tuoi occhi come la soluzione migliore.

Banca Mediolanum

Banca Medionalum è una banca diretta che offre servizi bancari, di investimento, del credito e assicurativi. Essa ha sede a Basiglio, presso Milano, ed è anche la capogruppo del Gruppo Bancario Medionalum.

Nel 1999 ha acquisito il 2% di Mediobanca e con essa, successivamente, ha costituito Banca Esperia, una joint ventura per l’offerta dei servizi di private banking. 

I valori principali di Banca Mediolanum sono la libertà, la relazione e la responsabilità, ed essa è in grado di offrire ai suoi clienti competenza e professionalità anche attraverso una rete di ben 4300 consulenti finanziari.

Sul sito ufficiale puoi controllare e avere accesso a tutti i prodotti di investimento che la banca ti propone. 

Vediamo nel dettaglio di cosa si tratta:

• Polizze unit linked;
• Fondi comuni di investimento;
• Strategia d’investimento;
• Trading;
• Obbligazioni e certificati;
• Gestioni patrimoniali.

Polizze unit linked

Le polizze unit linked solitamente sono le più rischiose che il mercato propone, dal momento che cercano di coniugare i benefici di un assicurazione con un’opportunità di investimento. Proprio per questo motivo spesso esse presentano anche un profilo di rischio elevato.

Banca Mediolanum ha un’ampia offerta di polizze:

• Life Funds: permette di costruire un capitale nel medio-lungo periodo, attraverso l’investimento personalizzato in un portafoglio diversificato. Potrai scegliere tra 7 fondi interni, diversificati in base al grado di volatilità, caratterizzati da una gestione attiva che punta a mantenere la composizione dell’investimento seguendo l’andamento dei mercati;
• Mediolanum New Generation: aiuta a costruire un futuro più certo per figli e nipoti, accompagnandoli fino al loro ingresso nel mondo del lavoro o all’università, potendo usufruire allo stesso tempo di tutte le caratteristiche dei prodotti assicurativi. La strategia che sta dietro questo prodotto è “Ciclo di Vita”, che adegua l’investimento nel tempo in funzione della sua durata residua, con l’obiettivo di ottimizzare il rendimento e consolidare i risultati ottenuti;
• Mediolanum Premium Plan 2.0: si caratterizza come un prodotto d’investimento assicurativo che permette di ripartire nel tempo l’investimento offrendo la possibilità di accedere ai mercati finanziari, beneficiando delle caratteristiche tipiche di un prodotto assicurativo;
• Mediolanum Intelligent Life Plan: un contratto assicurazione sulla vita di tipo Unit Linked a vita intera che consente di investire nei mercati finanziari ed allo stesso tempo usufruire di copertura assicurativa in caso di decesso dell’Assicurato. Ha come obiettivo quello di tutelare il cliente e permette di investire accedendo ai mercati finanziari globali in modo dinamico e con estrema flessibilità;
• Mediolanum Più: è un contratto di assicurazione sulla vita di tipo Unit Linked in forma mista, che si caratterizza come un prodotto d’investimento assicurativo che unisce i benefici di una polizza a quelli di un investimento assicurativo diversificato in un portafoglio di titoli principalmente obbligazionari, governativi e corporate. Si tratta di una soluzione adatta per chi vuole investire in un prodotto che abbia scadenza predefinita. Investe in circa 70 titoli e ha una durata di 5 anni e 2 mesi;
• Mediolanum Capital New: è un prodotto d’investimento assicurativo che consente l’accumulazione di un capitale nel lungo periodo, abbinando le caratteristiche di un investimento professionale ai benefici di un prodotto assicurativo. Offre anche un bonus a scadenza e un bonus fedeltà. Inoltre offre chiaramente la copertura assicurativa in caso di decesso;
• Mediolanum My Life: è un prodotto d’investimento assicurativo, interamente personalizzabile, che unisce la flessibilità di un investimento finanziario ai vantaggi di un prodotto assicurativo. Consente di attuare una pianificazione finanziaria evoluta del patrimonio, con l’accesso esclusivo al mondo dei fondi comuni che abbiamo elencato prima e altri. È inoltre possibile trasferire ai propri cari il capitale maturato;
• Mediolanum Personal PIR: è un prodotto d’investimento assicurativo dedicato ai clienti che desiderano affiancare ai vantaggi tipici degli investimenti assicurativi i benefici dei Piani Individuali di Risparmio a Lungo Termine (PIR). Potrai scegliere tra una o più soluzioni di investimento tra quelle offerte dal prodotto e potrai in seguito modificare la composizione del portafoglio sulla base della tua propensione al rischio;
• Mediolanum My Life Special: è un prodotto d’investimento assicurativo, interamente personalizzabile, che unisce la flessibilità di un investimento finanziario ai vantaggi di un prodotto assicurativo. Offre flessibilità e personalizzazione.

Fondi comuni di investimento

Per quanto riguarda i fondi comuni di investimento, essi hanno l’obiettivo di cogliere le migliori opportunità offerte dal mercato. 

Questa banca è in grado di proporre davvero una vasta scelta di fondi, che ora ti vado ad elencare e a descrivere brevemente:

• Mediolanum Best Brands: è un fondo innovativo che ti permette di contare sulle case d’investimento internazionali e su professionisti del settore, tra gestori e analisti, che seguono l’investimento. Il fondo permette di investire in varie tipologie di fondi a livello di asset class, di settore e di area geografica, e utilizzando diverse strategie d’investimento;
• Sistema Mediolanum Fondi Italia: sono dei fondi gestiti da Mediolanum Gestione Fondi SGR, e offrono un investimento dinamico e flessibile, grazie a una gestione attive e professionale dei risparmi. Con questo sistema potrai inoltre scegliere tra fondi flessibili, e un fondo obbligazionario.Potrai anche destinare la sottoscrizione dell’importo alla costituzione di un PIR (Piano Individuale di Risparmio);
• Mediolanum Private Markets Italia: si tratta di un investimento a lungo termine con il quale puoi beneficiare anche delle agevolazioni fiscali previste per i PIR alternativi, e investirai così nell’Italia e nelle principali PMI che da sempre sono la spina dorsale della nostra economia;
• Challenge Funds: fondo di diritto irlandese che consente di attuare una diversificazione ampia tra le tipologie di titoli, le aree geografiche e i settori economici.

Potrai scegliere tra 20 diversi comparti, azionari, flessibili, obbligazionari e monetari, secondo le tue esigenze.

Strategia d’investimento

Queste sono invece dei servizi innovatrici che permettono agli investitori un modo di entrare nei mercati azionari e obbligazionari. 

La Banca offre la possibilità di scegliere tra tipologie diverse di investimento:

• Ognimese Mediolanum: offre l’opportunità di ottenere una cedola mensile che a gennaio e luglio può raddoppiare, per un totale di 14 mesi all’anno, attraverso l’investimento nei Fondi comuni. Questa strategia prevede la sottoscrizione di almeno un fondo per ognuno dei 4 gruppi selezionati dalla banca nella gamma dei fondi comuni;
• Double Chance: essa permette di entrare gradualmente nei mercati di tutto il mondo con un piano di versamenti dal conto dedicato Double Chance. Potrai effettuare quindi dei versamenti mediante PIC per entrare in modo programmato nel mercato azionario, obbligazionario e flessibile mondiale;
• Intelligent Investment Strategy: è una strategia di investimento utilizzata per determinati fondi e polizze, e serve per cogliere le opportunità dei mercati azionari con metodo e criterio, pensando in un’ottica di lungo termine.

Trading

Essa offre anche il servizio di trading, con il quale potrai operare con estrema semplicità e tenere sotto controllo quotazioni, news e indicatori dei titoli di cui ti interessa maggiormente.

Potrai fare tutto questo tramite una piattaforma di trading online che permette di operare in sicurezza e con uno strumento flessibile, veloce e automatico.

Le commissioni in Italia sono dello 0,19% su azioni, diritti, opzioni, warrant ed ETF tramite la piattaforma.

La piattaforma è molto intuitiva in quanto in una schermata è possibile visualizzare tutte le informazioni del deposito titoli.

Obbligazioni e certificati

Anche per quanto riguarda gli strumenti finanziari obbligazionari e per entrare nei mercati internazionali, la banca in questione è fornita al meglio:

• Mediolanum Bond Emissioni Banca Mediolanum S.p.A: avrai diritto alla linea di prestiti obbligazionari emessi da Banca Mediolanum, che può essere sottoscritta sia dai nuovi che dai già clienti;
• Mediolanum Bond Emissioni Mediolanum S.p.A.: la linea di prestiti obbligazionari emessi da Banca Mediolanum;
• Mediolanum MEDPlus Certificate: la linea di certificati della famiglia Mediolanum MEDPlus, che ti consente di sfruttare le opportunità dei mercati finanziari, diversificando il tuo portafoglio;
• Mediolanum MEDPlus: la linea della gamma Mediolanum MED Plus dedicata alle obbligazioni strutturate, che ti permette di cogliere le opportunità del mercato finanziario mondiale, diversificando in modo ottimale il portafoglio.

Gestione patrimoniale

Ormai quasi tutte le banche mettono a disposizione un servizio di gestione di portafogli della banca, in grado di offrire una soluzione personalizzata ai propri clienti.

Questo servizio è naturalmente rivolto a clienti che posseggono un patrimonio importante, e che hanno bisogno di un supporto per gestirlo al meglio.

La banca offre quindi Mediolanum My Style, che offre flessibilità e organizzazione agli investitori, senza dimenticarsi della personalizzazione. 

Una gestione simile ovviamente, mette poi in campo tutti i migliori professionisti del caso, e anche un family banker, una figura di importante rilievo che conosce tutta la storia e le esigenze del tuo patrimonio.

Conviene investire con Banca Mediolanum?

Personalmente trovo poco fruibili e vantaggiosi gli strumenti che prevedono la gestione patrimoniale.

Ci sono molti strumenti che apprezzo maggiormente perchè più flessibili e meno costosi, come gli ETF (di cui ti parlo qui). 

Tuttavia non posso dire che questa Banca non sia solida e affidabile, quindi la risposta è nella tua voglia di formarti. Se pensi di poter leggere e studiare, potai trovare soluzioni più vantaggiose.

A te la scelta.